La prevención en lavado de dinero y activos se refiere a las medidas y estrategias implementadas para prevenir que los ingresos generados a través de actividades ilegales se introduzcan en el sistema financiero legal con el propósito de ocultar su origen ilícito.
El lavado de dinero implica convertir los fondos ilícitos en apariencia legítima, mientras que la actividad de lavado de activos se refiere a la ocultación o conversión de bienes obtenidos de manera ilegal.
La prevención en lavado de dinero y activos se basa en tres pilares fundamentales:
1-Conocimiento del cliente,
2-Monitoreo de transacciones y
3-Reporte de operaciones sospechosas.
En primer lugar, el conocimiento del cliente implica la realización de una debida diligencia por parte de las instituciones financieras y otros profesionales sujetos a regulaciones, para verificar la identidad de sus clientes y comprender la naturaleza y el propósito de las transacciones financieras que se llevan a cabo. Esto implica recopilar información sobre los clientes, como su identificación personal, ocupación, origen de los fondos y relaciones comerciales, con el fin de identificar posibles riesgos de lavado de dinero.
En segundo lugar, el monitoreo de transacciones implica el seguimiento constante de las transacciones financieras para detectar patrones inusuales o sospechosos que puedan indicar actividades de lavado de dinero. Las instituciones financieras utilizan tecnologías y herramientas especializadas para analizar grandes volúmenes de datos y aplicar modelos de detección de anomalías, lo que les permite identificar actividades sospechosas que requieren una mayor investigación.
En tercer lugar, el reporte de operaciones sospechosas es un componente clave de la prevención en lavado de dinero y activos. Las instituciones financieras, empresas y otros profesionales sujetos a regulaciones están obligados a reportar cualquier transacción que consideren sospechosa o inusual a las autoridades competentes. Estos reportes permiten a las autoridades investigar y tomar las acciones correspondientes para prevenir y combatir el lavado de dinero y actividades delictivas asociadas.
Además de estos pilares, la prevención en lavado de dinero y activos implica la implementación de políticas y procedimientos internos, la capacitación de personal, la cooperación entre instituciones financieras y organismos reguladores, así como la adhesión a los estándares y regulaciones internacionales establecidos por organizaciones como el Grupo de Acción Financiera (GAFI).
En resumen, la prevención en lavado de dinero y activos abarca un conjunto de medidas destinadas a evitar que los fondos obtenidos ilegalmente se introduzcan en el sistema financiero legal y se les otorgue una apariencia legítima. Estas medidas incluyen el conocimiento del cliente, el monitoreo de transacciones y el reporte de operaciones sospechosas, y son fundamentales para proteger la integridad del sistema financiero, prevenir el uso de recursos ilícitos y combatir las actividades delictivas asociadas al lavado de dinero y activos.
